Te califici?
Calculezi
Decizi
Recuperezi
Ai plătit o dobânda mai mare de 2.5% la mașina în rate? RECUPEREAZĂ-ȚI BANII! Programează o discuție GRATUITĂ cu unul din specialiștii noștri! Ai achiziționat mașina în rate între 2007-2024? Ai dreptul la mii de lire înapoi!
Cum să ai un credit score bun in UK?
Explicații credit score
Editat de Adrian Defta
Deși nu există un număr magic care să definească un credit score 'bun', cunoașterea ratingului tău poate oferi o idee despre cum te-ar putea percepe creditorii. În acest ghid, vom analiza cum sunt calculate ratingurile de credit, ce poate conduce la un credit score ridicat și cum te poți face mai atractiv pentru creditori.
Cum funcționează credit score?
Credit score oferă o imagine de ansamblu a istoricului tău financiar. Poate arăta companiilor daca ești un bun sau rău platnic.
Ca regulă generală, cu cât credit scorul tău este mai mare, cu atât pari un risc mai mic pentru creditorii potențiali (și ai o șansă mai mare de a fi acceptat pentru produse precum carduri de credit, ipoteci și împrumuturi si a avea o dobândă mai mica).
Un credit score ridicat sugerează că ai gestionat responsabil banii și creditul în trecut – și că probabil vei continua să faci acest lucru și în viitor.
Deși poți vedea credit scorul tă ca un număr când verifici istoricul tău de credit, de fapt, nu ai un singur scor. De fapt, creditorii ipotecari, companiile de carduri de credit și furnizorii de împrumuturi nu vor vedea doar un număr, ci vor vedea întregul tău istoric de plata.
Ei vor vedea informațiile din raportul tău de credit și vor folosi aceste date împreună cu orice detalii pe care le-au cerut (cum ar fi venitul tău) pentru a decide dacă ești clientul ideal.
Aceasta înseamnă că a avea un credit score bun nu garantează că vei fi acceptat pentru fiecare produs de credit pentru care aplici, este doar un ghid.
Cum calculează agențiile de referință de credit scorul meu de credit?
Ratingurile de credit sunt calculate folosind informațiile deținute de cele trei principale agenții de referință de credit: Equifax, Experian și TransUnion.
Agențiile de referință de credit colectează și dețin informații financiare despre fiecare adult din Marea Britanie, care pot fi utilizate de companii atunci când trebuie să verifice istoricul tău de credit. Agențiile iau în considerare cât de des aplici pentru credit, cât de mult datorezi în prezent și dacă ai reușit să îți plătești ratele la timp.
Credit scorul tău este încercarea agențiilor de a atribui o valoare modului în care ai gestionat banii în trecut și cât de încrezători sunt că vei fi responsabil în viitor. Se bazează adesea pe un set general de reguli, care oferă o indicație bună mai degrabă decât un fapt cert. De exemplu, a avea același cont bancar sau card de credit pentru o perioadă lungă de timp este văzut ca un semn de fiabilitate.
Abonează-te la Newsletter
ProveIt - platforma românilor informați
Deja avem peste 20,000 abonați. Înscrie-te si tu!
Tipuri de scor de credit
Cele trei agenții de referință de credit – Equifax, Experian și TransUnion – dețin informații despre tine pe care creditorii le pot folosi.
Fiecare agenție are informații ușor diferite despre istoricul tău financiar, deoarece niciun creditor nu raportează la toate trei. Ele folosesc, de asemenea, informațiile tale în moduri ușor diferite, dar, de obicei, vei ajunge în aceeași categorie – 'excelent', 'bun', sau 'slab' – indiferent de agenția la care te uiți.
Pe lângă aceasta, creditorii vor combina de obicei datele din raportul tău de credit cu informațiile pe care le furnizezi atunci când aplici pentru un produs. De exemplu, cele trei agenții de referință de credit nu vor include detalii despre venitul sau economiile tale în rapoartele lor de credit. Totuși, când faci o cerere de credit, un creditor îți poate cere să furnizezi aceste detalii și le va folosi pentru a decide dacă te acceptă sau nu.
Toate acestea înseamnă că numărul efectiv al scorului de credit trebuie luat cu o rezervă. Oferă o bună imagine de ansamblu despre cum arăți pentru creditori, dar nu este întreaga poveste. Fiecare agenție de referință de credit are propriul său interval de scoruri și diferite intervale generale pentru ceea ce consideră a fi un scor de credit 'slab', 'bun' sau 'excelent'.
Am pus intervalele de credit score ale celor trei agenții în tabelul de mai jos – poți vedea cât de mult variază numerele între companii.
Ce credit score să folosesc?
Îți sugerăm să verifici rapoartele de credit ale tuturor celor trei agenții, deoarece, așa cum am văzut, fiecare deține informații ușor diferite despre tine. Totuși, dacă faci o aplicație pentru o companie specifică și știi ce agenție de referință de credit folosește, este o prioritate să verifici raportul acelei agenții. Nu te îngrijora că îți verifici raportul de credit prea des. Verificările tale nu pot fi văzute de compania la care aplici, așa că nu vor avea un impact asupra șanselor tale de a fi acceptat.
Ce îmi poate afecta credit scorul?
Credit scorul tău este calculat pe baza comportamentelor pe care agențiile de referință de credit cred că dovedesc că poți gestiona banii responsabil. Dar există limite în ceea ce agențiile pot vedea efectiv despre viața și obiceiurile tale de cheltuieli.
Dacă știi ce caută (și ce nu), vei putea înțelege de ce scorul tău de credit este așa cum este.
Atenție la următoarele probleme principale care îți afectează scorul de credit:
-
De cât timp ai conturi: Agențiile de referință de credit vor analiza vârsta medie a conturilor pe care le ai deja. Așadar, dacă schimbi des conturile bancare (ceea ce poate fi un lucru bun), acest lucru ar putea scădea temporar scorul tău de credit.
-
Fiind aproape de limita de credit: Maximizarea cardurilor de credit pe care le ai poate face să pară că te bazezi pe ele pentru cheltuieli zilnice și, prin urmare, ești expus riscului de dificultăți financiare.
-
Plăți ratate: Dacă găsești dificil să îți ții la zi facturile sau plătești datoriile regulat cu întârziere, acest lucru îți va deteriora scorul de credit. Întotdeauna ia legătura cu creditorul dacă crezi că vei rata o plată înainte de a o rata efectiv.
-
Neutilizarea creditului: Dacă nu ai luat niciun credit sau nu ești responsabil pentru plata facturilor gospodăriei, poate fi dificil pentru companii să vadă cât de bine gestionezi banii (sau să prezică cum te vei comporta în viitor) – ceea ce înseamnă că probabil vei avea un scor de credit mai mic.
-
Conturi comune: Conturile bancare, ipotecile și facturile utilitare pe care le împarți cu altcineva pot crea o legătură financiară între tine și titularii de conturi comune. Dacă o persoană are un scor de credit slab, acest lucru îl va afecta și pe celălalt.
Ce nu îți afectează credit score?
Există multe mituri comune despre ce poate afecta scorul tău de credit, dar nu trebuie să te îngrijorezi că următoarele lucruri îți vor afecta scorul:
-
Cine a locuit la adresa ta înaintea ta: Credit scorul tău este legat de tine ca individ, mai degrabă decât de adresa ta. Așadar, nu trebuie să te îngrijorezi dacă fostul chiriaș sau proprietar și-a plătit facturile la timp.
-
Prieteni sau familie cu care locuiești: Cu excepția cazului în care ai o 'legătură financiară', cum ar fi o ipotecă sau un cont bancar comun, persoanele cu care locuiești nu vor avea un impact asupra scorului tău de credit.
-
Orice este mai vechi de șase ani: Impliciturile și hotărârile judecătorești ale tribunalului de județ rămân în raportul tău de credit doar șase ani. După aceasta, acestea nu vor mai avea efect asupra scorului tău de credit.
-
Verificarea scorului tău de credit: Când îți verifici propriul fișier, acesta va apărea în raportul tău de credit (de obicei va apărea ca 'verificare administrativă' sau 'căutare de cotații' sau similar). Dar creditorii nu pot vedea acest lucru și nu îți afectează ratingul de credit.
Cum să-ți îmbunătățești credit score?
Deși nu scorul în sine este cel mai important, având un istoric de credit sănătos înseamnă că ai mai multe șanse să fii acceptat pentru credit și să obții cele mai bune rate. Și nu este vorba doar despre posibilitatea de a obține un credit ipotecar, un card de credit sau un împrumut; poate afecta și contractele de telefonie mobilă, asigurările auto lunare, conturile bancare și altele.
Urmează aceste sfaturi pentru a-ți îmbunătăți credit score:
-
Înregistrează-te pentru a vota: Înregistrarea pentru a vota ajută creditorii să-ți confirme identitatea și adresa de domiciliu și este poate una dintre cele mai simple modalități de a-ți îmbunătăți rapid credit score. Te poți înregistra online pe site-ul Gov.uk.
-
Menține informațiile personale actualizate: Asigură-te că îți actualizezi adresa și detaliile de contact la bănci și furnizorii de utilități. Aceasta este o altă modalitate simplă de a menține credit score într-o formă bună.
-
Încearcă să nu atingi limitele de credit: Deoarece agențiile de referință de credit caută dovezi de gestionare responsabilă a banilor, arată bine dacă folosești mai puțin credit decât ești permis tehnic să împrumuți.
-
Nu scoate numerar cu cardul de credit: În mod similar, scoaterea de numerar cu cardul de credit este văzută de agențiile de referință de credit ca o dovadă de gestionare slabă a banilor, așa că încearcă să eviți acest lucru, dacă poți.
-
Spațiază în timp aplicațiile pentru credit: Chiar dacă ești acceptat pentru toate, efectuarea multor aplicații de credit poate reduce credit score. Așadar, dacă știi că urmează să faci o aplicație "mare" – cum ar fi o ipotecă – în curând, ia în considerare amânarea aplicațiilor mai mici (cum ar fi pentru un card de credit sau schimbarea contului bancar) până după ce aceasta a fost acceptată.
-
Folosește verificatoare de eligibilitate înainte de a aplica: Pentru a reduce riscul de a fi respins pentru o aplicație (și necesitatea de a face mai multe aplicații), folosește un verificator de eligibilitate (cum ar fi acest verificator gratuit MSE) înainte de a aplica pentru a vedea cât de probabil este să fii acceptat.
-
Verifică-ți raportul de credit regulat și înainte de orice aplicație majoră: Chiar și erorile mici pot cauza probleme, așa că este important să verifici raportul tău de credit (la toate cele trei agenții de credit) o dată pe an.
-
Construcție strategică a creditului: Dacă nu ai un istoric de credit, va trebui să construiești unul de la zero pentru a arăta că poți fi responsabil cu creditul și îl poți folosi bine. Soluția este să obții un card de reconstrucție a creditului.
Ghid realizat de Adrian Defta pe baza experienței sale și a surselor oficiale de informare (MSE, FCA, FOS, HMRC, etc)
Abonează-te la Newsletter
ProveIt - platforma românilor isteți
Deja avem peste 20,000 abonați. Înscrie-te si tu!
Prin utilizarea ghidurilor ești de acord cu politica noastră de confidențialitate. Pentru mai multe detalii, te rog să citești T&C.
Abonarea la newsletter te va ține la curent cu noile modalități de a salva bani. Te poți dezabona oricând.
Cum functioneaza acest site?
Credem că este important să înțelegeți punctele forte și limitările site-ului. Suntem un site jurnalistic și ne propunem să oferim cele mai bune ghiduri, sfaturi, instrumente și tehnici pentru a economisi bani, dar nu putem garanta că vom fi perfecti, așa că rețineți că utilizați informațiile pe propriul risc și nu ne putem asuma răspunderea în cazul in care ceva merge prost.
Aceste informații nu constituie sfaturi financiare, faceți întotdeauna propria cercetare pentru a vă asigura că sunt potrivite pentru circumstanțele dvs. specifice și amintiți-vă că ne concentrăm pe tarife, nu pe servicii.
Ca o politică generală, nu investigăm solvabilitatea companiilor menționate (cât de probabil este ca acestea să se prăbușească), dar există riscul ca orice companie să se lupte sa supravietuiasca și rareori este făcută publică până nu este prea târziu (consultați ghidul Secțiunea 75 pentru sfaturi despre protectie). Rețineți, deși ne propunem întotdeauna să vă oferim informații exacte despre produs în momentul publicării, din păcate prețul și condițiile produselor și ofertelor pot fi oricând modificate de către furnizor ulterior, așa că verificați mai întâi.
Adesea, trimitem la alte site-uri web, dar nu putem fi responsabili pentru conținutul acestora.
Acest website este proprietatea companiei Proveit si nu face parte din nici un grup de companii, prin urmare suntem independenti din punct de vedere editorial. Poziția noastra este de a pune consumatorii pe primul loc.
Vă rugăm să citiți Termenii și condițiile complete, Politica de confidențialitate.