Ai plătit o dobânda mai mare de 2.5% la maÈ™ina în rate? RECUPEREAZÄ‚-ÈšI BANII! Programează o discuÈ›ie GRATUITÄ‚ cu unul din specialiÈ™tii noÈ™tri! Ai achiziÈ›ionat maÈ™ina în rate între 2007-2021? Ai dreptul la mii de lire înapoi!
Cum să ai un credit score bun in UK?
Explicații credit score
Editat de Adrian Defta
​
DeÈ™i nu există un număr magic care să definească un credit score 'bun', cunoaÈ™terea ratingului tău poate oferi o idee despre cum te-ar putea percepe creditorii. În acest ghid, vom analiza cum sunt calculate ratingurile de credit, ce poate conduce la un credit score ridicat È™i cum te poÈ›i face mai atractiv pentru creditori.​
​
Cum funcționează credit score?
Credit score oferă o imagine de ansamblu a istoricului tău financiar. Poate arăta companiilor daca ești un bun sau rău platnic.
Ca regulă generală, cu cât credit scorul tău este mai mare, cu atât pari un risc mai mic pentru creditorii potenÈ›iali (È™i ai o È™ansă mai mare de a fi acceptat pentru produse precum carduri de credit, ipoteci È™i împrumuturi si a avea o dobândă mai mica).
Un credit score ridicat sugerează că ai gestionat responsabil banii È™i creditul în trecut – È™i că probabil vei continua să faci acest lucru È™i în viitor.
DeÈ™i poÈ›i vedea credit scorul tă ca un număr când verifici istoricul tău de credit, de fapt, nu ai un singur scor. De fapt, creditorii ipotecari, companiile de carduri de credit È™i furnizorii de împrumuturi nu vor vedea doar un număr, ci vor vedea întregul tău istoric de plata.
Ei vor vedea informaÈ›iile din raportul tău de credit È™i vor folosi aceste date împreună cu orice detalii pe care le-au cerut (cum ar fi venitul tău) pentru a decide dacă eÈ™ti clientul ideal.
Aceasta înseamnă că a avea un credit score bun nu garantează că vei fi acceptat pentru fiecare produs de credit pentru care aplici, este doar un ghid.
​
Cum calculează agențiile de referință de credit scorul meu de credit?
Ratingurile de credit sunt calculate folosind informațiile deținute de cele trei principale agenții de referință de credit: Equifax, Experian și TransUnion.
AgenÈ›iile de referință de credit colectează È™i deÈ›in informaÈ›ii financiare despre fiecare adult din Marea Britanie, care pot fi utilizate de companii atunci când trebuie să verifice istoricul tău de credit. AgenÈ›iile iau în considerare cât de des aplici pentru credit, cât de mult datorezi în prezent È™i dacă ai reuÈ™it să îÈ›i plăteÈ™ti ratele la timp.
Credit scorul tău este încercarea agenÈ›iilor de a atribui o valoare modului în care ai gestionat banii în trecut È™i cât de încrezători sunt că vei fi responsabil în viitor. Se bazează adesea pe un set general de reguli, care oferă o indicaÈ›ie bună mai degrabă decât un fapt cert. De exemplu, a avea acelaÈ™i cont bancar sau card de credit pentru o perioadă lungă de timp este văzut ca un semn de fiabilitate.
​
Abonează-te la Newsletter
ProveIt - platforma românilor informaÈ›i
Deja avem peste 20,000 abonaÈ›i. Înscrie-te si tu!
Tipuri de scor de credit
​​
Cele trei agenÈ›ii de referință de credit – Equifax, Experian È™i TransUnion – deÈ›in informaÈ›ii despre tine pe care creditorii le pot folosi.
Fiecare agenÈ›ie are informaÈ›ii uÈ™or diferite despre istoricul tău financiar, deoarece niciun creditor nu raportează la toate trei. Ele folosesc, de asemenea, informaÈ›iile tale în moduri uÈ™or diferite, dar, de obicei, vei ajunge în aceeaÈ™i categorie – 'excelent', 'bun', sau 'slab' – indiferent de agenÈ›ia la care te uiÈ›i.
Pe lângă aceasta, creditorii vor combina de obicei datele din raportul tău de credit cu informaÈ›iile pe care le furnizezi atunci când aplici pentru un produs. De exemplu, cele trei agenÈ›ii de referință de credit nu vor include detalii despre venitul sau economiile tale în rapoartele lor de credit. TotuÈ™i, când faci o cerere de credit, un creditor îÈ›i poate cere să furnizezi aceste detalii È™i le va folosi pentru a decide dacă te acceptă sau nu.
Toate acestea înseamnă că numărul efectiv al scorului de credit trebuie luat cu o rezervă. Oferă o bună imagine de ansamblu despre cum arăți pentru creditori, dar nu este întreaga poveste. Fiecare agenÈ›ie de referință de credit are propriul său interval de scoruri È™i diferite intervale generale pentru ceea ce consideră a fi un scor de credit 'slab', 'bun' sau 'excelent'.
Am pus intervalele de credit score ale celor trei agenÈ›ii în tabelul de mai jos – poÈ›i vedea cât de mult variază numerele între companii.​
​
Ce credit score să folosesc?
​
ÎÈ›i sugerăm să verifici rapoartele de credit ale tuturor celor trei agenÈ›ii, deoarece, aÈ™a cum am văzut, fiecare deÈ›ine informaÈ›ii uÈ™or diferite despre tine. TotuÈ™i, dacă faci o aplicaÈ›ie pentru o companie specifică È™i È™tii ce agenÈ›ie de referință de credit foloseÈ™te, este o prioritate să verifici raportul acelei agenÈ›ii. Nu te îngrijora că îÈ›i verifici raportul de credit prea des. Verificările tale nu pot fi văzute de compania la care aplici, aÈ™a că nu vor avea un impact asupra È™anselor tale de a fi acceptat.
Ce îmi poate afecta credit scorul?
​
Credit scorul tău este calculat pe baza comportamentelor pe care agenÈ›iile de referință de credit cred că dovedesc că poÈ›i gestiona banii responsabil. Dar există limite în ceea ce agenÈ›iile pot vedea efectiv despre viaÈ›a È™i obiceiurile tale de cheltuieli.
Dacă È™tii ce caută (È™i ce nu), vei putea înÈ›elege de ce scorul tău de credit este aÈ™a cum este.
AtenÈ›ie la următoarele probleme principale care îÈ›i afectează scorul de credit:
-
De cât timp ai conturi: AgenÈ›iile de referință de credit vor analiza vârsta medie a conturilor pe care le ai deja. AÈ™adar, dacă schimbi des conturile bancare (ceea ce poate fi un lucru bun), acest lucru ar putea scădea temporar scorul tău de credit.
​​
-
Fiind aproape de limita de credit: Maximizarea cardurilor de credit pe care le ai poate face să pară că te bazezi pe ele pentru cheltuieli zilnice și, prin urmare, ești expus riscului de dificultăți financiare.
​​
-
Plăți ratate: Dacă găseÈ™ti dificil să îÈ›i È›ii la zi facturile sau plăteÈ™ti datoriile regulat cu întârziere, acest lucru îÈ›i va deteriora scorul de credit. Întotdeauna ia legătura cu creditorul dacă crezi că vei rata o plată înainte de a o rata efectiv.
​​
-
Neutilizarea creditului: Dacă nu ai luat niciun credit sau nu eÈ™ti responsabil pentru plata facturilor gospodăriei, poate fi dificil pentru companii să vadă cât de bine gestionezi banii (sau să prezică cum te vei comporta în viitor) – ceea ce înseamnă că probabil vei avea un scor de credit mai mic.
​​
-
Conturi comune: Conturile bancare, ipotecile È™i facturile utilitare pe care le împarÈ›i cu altcineva pot crea o legătură financiară între tine È™i titularii de conturi comune. Dacă o persoană are un scor de credit slab, acest lucru îl va afecta È™i pe celălalt.
​​
Ce nu îÈ›i afectează credit score?
Există multe mituri comune despre ce poate afecta scorul tău de credit, dar nu trebuie să te îngrijorezi că următoarele lucruri îÈ›i vor afecta scorul:
-
Cine a locuit la adresa ta înaintea ta: Credit scorul tău este legat de tine ca individ, mai degrabă decât de adresa ta. AÈ™adar, nu trebuie să te îngrijorezi dacă fostul chiriaÈ™ sau proprietar È™i-a plătit facturile la timp.
-
Prieteni sau familie cu care locuieÈ™ti: Cu excepÈ›ia cazului în care ai o 'legătură financiară', cum ar fi o ipotecă sau un cont bancar comun, persoanele cu care locuieÈ™ti nu vor avea un impact asupra scorului tău de credit.
-
Orice este mai vechi de È™ase ani: Impliciturile È™i hotărârile judecătoreÈ™ti ale tribunalului de judeÈ› rămân în raportul tău de credit doar È™ase ani. După aceasta, acestea nu vor mai avea efect asupra scorului tău de credit.
-
Verificarea scorului tău de credit: Când îÈ›i verifici propriul fiÈ™ier, acesta va apărea în raportul tău de credit (de obicei va apărea ca 'verificare administrativă' sau 'căutare de cotaÈ›ii' sau similar). Dar creditorii nu pot vedea acest lucru È™i nu îÈ›i afectează ratingul de credit.​​
Cum să-È›i îmbunătățeÈ™ti credit score?
DeÈ™i nu scorul în sine este cel mai important, având un istoric de credit sănătos înseamnă că ai mai multe È™anse să fii acceptat pentru credit È™i să obÈ›ii cele mai bune rate. Și nu este vorba doar despre posibilitatea de a obÈ›ine un credit ipotecar, un card de credit sau un împrumut; poate afecta È™i contractele de telefonie mobilă, asigurările auto lunare, conturile bancare È™i altele.
​
Urmează aceste sfaturi pentru a-È›i îmbunătăți credit score:
​
-
Înregistrează-te pentru a vota: Înregistrarea pentru a vota ajută creditorii să-È›i confirme identitatea È™i adresa de domiciliu È™i este poate una dintre cele mai simple modalități de a-È›i îmbunătăți rapid credit score. Te poÈ›i înregistra online pe site-ul Gov.uk.
​​
-
MenÈ›ine informaÈ›iile personale actualizate: Asigură-te că îÈ›i actualizezi adresa È™i detaliile de contact la bănci È™i furnizorii de utilități. Aceasta este o altă modalitate simplă de a menÈ›ine credit score într-o formă bună.
​​
-
Încearcă să nu atingi limitele de credit: Deoarece agenÈ›iile de referință de credit caută dovezi de gestionare responsabilă a banilor, arată bine dacă foloseÈ™ti mai puÈ›in credit decât eÈ™ti permis tehnic să împrumuÈ›i.
​​
-
Nu scoate numerar cu cardul de credit: În mod similar, scoaterea de numerar cu cardul de credit este văzută de agenÈ›iile de referință de credit ca o dovadă de gestionare slabă a banilor, aÈ™a că încearcă să eviÈ›i acest lucru, dacă poÈ›i.
​​
-
SpaÈ›iază în timp aplicaÈ›iile pentru credit: Chiar dacă eÈ™ti acceptat pentru toate, efectuarea multor aplicaÈ›ii de credit poate reduce credit score. AÈ™adar, dacă È™tii că urmează să faci o aplicaÈ›ie "mare" – cum ar fi o ipotecă – în curând, ia în considerare amânarea aplicaÈ›iilor mai mici (cum ar fi pentru un card de credit sau schimbarea contului bancar) până după ce aceasta a fost acceptată.
​​
-
FoloseÈ™te verificatoare de eligibilitate înainte de a aplica: Pentru a reduce riscul de a fi respins pentru o aplicaÈ›ie (È™i necesitatea de a face mai multe aplicaÈ›ii), foloseÈ™te un verificator de eligibilitate (cum ar fi acest verificator gratuit MSE) înainte de a aplica pentru a vedea cât de probabil este să fii acceptat.
​​
-
Verifică-È›i raportul de credit regulat È™i înainte de orice aplicaÈ›ie majoră: Chiar È™i erorile mici pot cauza probleme, aÈ™a că este important să verifici raportul tău de credit (la toate cele trei agenÈ›ii de credit) o dată pe an.
​
-
ConstrucÈ›ie strategică a creditului: Dacă nu ai un istoric de credit, va trebui să construieÈ™ti unul de la zero pentru a arăta că poÈ›i fi responsabil cu creditul È™i îl poÈ›i folosi bine. SoluÈ›ia este să obÈ›ii un card de reconstrucÈ›ie a creditului.​
​
​
Ghid realizat de Adrian Defta pe baza experienței sale și a surselor oficiale de informare (MSE, FCA, FOS, HMRC, etc)
Abonează-te la Newsletter
ProveIt - platforma românilor isteÈ›i
Deja avem peste 20,000 abonaÈ›i. Înscrie-te si tu!
Prin utilizarea ghidurilor ești de acord cu politica noastră de confidențialitate. Pentru mai multe detalii, te rog să citești T&C.
Abonarea la newsletter te va ține la curent cu noile modalități de a salva bani. Te poți dezabona oricând.
Cum functioneaza acest site?
Credem că este important să înțelegeți punctele forte și limitările site-ului. Suntem un site jurnalistic și ne propunem să oferim cele mai bune ghiduri, sfaturi, instrumente și tehnici pentru a economisi bani, dar nu putem garanta că vom fi perfecti, așa că rețineți că utilizați informațiile pe propriul risc și nu ne putem asuma răspunderea în cazul in care ceva merge prost.
Aceste informații nu constituie sfaturi financiare, faceți întotdeauna propria cercetare pentru a vă asigura că sunt potrivite pentru circumstanțele dvs. specifice și amintiți-vă că ne concentrăm pe tarife, nu pe servicii.
Ca o politică generală, nu investigăm solvabilitatea companiilor menționate (cât de probabil este ca acestea să se prăbușească), dar există riscul ca orice companie să se lupte sa supravietuiasca și rareori este făcută publică până nu este prea târziu (consultați ghidul Secțiunea 75 pentru sfaturi despre protectie). Rețineți, deși ne propunem întotdeauna să vă oferim informații exacte despre produs în momentul publicării, din păcate prețul și condițiile produselor și ofertelor pot fi oricând modificate de către furnizor ulterior, așa că verificați mai întâi.
Adesea, trimitem la alte site-uri web, dar nu putem fi responsabili pentru conținutul acestora.
Acest website este proprietatea companiei Proveit si nu face parte din nici un grup de companii, prin urmare suntem independenti din punct de vedere editorial. Poziția noastra este de a pune consumatorii pe primul loc.
Vă rugăm să citiți Termenii și condițiile complete, Politica de confidențialitate.