-
Czy zapłaciłeś więcej niż 2,5% odsetek za swój samochód w ratach? ODZYSKAJ PIENIĄDZE! Umów się na BEZPŁATNĄ rozmowę z jednym z naszych specjalistów! Czy kupiłeś samochód w ratach w latach 2007-2024? Masz prawo do zwrotu tysięcy funtów !
Jak mieć dobrą ocenę kredytową w Wielkiej Brytanii ?
Wyjaśnienia dotyczące oceny kredytowej
Edytowane przez Adriana Deftę
Chociaż nie ma magicznej liczby, która definiuje „dobry” scoring kredytowy, znajomość swojego ratingu może dać Ci pojęcie o tym, jak mogą Cię postrzegać pożyczkodawcy. W tym poradniku przyjrzymy się, jak obliczane są ratingi kredytowe, co może prowadzić do wysokiego scoringu kredytowego i jak możesz zwiększyć swoją atrakcyjność dla pożyczkodawców.
Jak działa scoring kredytowy?
Ocena kredytowa zapewnia przegląd Twojej historii finansowej. Może pokazać firmom, czy jesteś dobrym, czy złym płatnikiem.
Zasadniczo im wyższy Twój wynik kredytowy, tym mniejsze ryzyko dla potencjalnych pożyczkodawców (i tym większa szansa na uzyskanie akceptacji dla produktów takich jak karty kredytowe, kredyty hipoteczne i pożyczki, a także na niższe oprocentowanie).
Wysoki wynik oceny kredytowej sugeruje, że w przeszłości odpowiedzialnie zarządzałeś swoimi pieniędzmi i kredytem – i prawdopodobnie będziesz to robił również w przyszłości.
Chociaż w historii kredytowej możesz zobaczyć swój scoring kredytowy jako liczbę, tak naprawdę nie masz tylko jednego scoringu. W rzeczywistości pożyczkodawcy hipoteczni, firmy obsługujące karty kredytowe i pożyczkodawcy zobaczą nie tylko jedną liczbę, ale całą historię Twoich płatności.
Zobaczą informacje z Twojego raportu kredytowego i wykorzystają te dane wraz z wszelkimi szczegółami, o które poprosili (takimi jak Twój dochód), aby zdecydować, czy jesteś idealnym klientem.
Oznacza to, że dobra ocena zdolności kredytowej nie gwarantuje, że każdy wniosek o produkt kredytowy, o który się ubiegasz, zostanie rozpatrzony pozytywnie. Jest to jedynie wskazówka.
W jaki sposób biura informacji kredytowej obliczają mój wynik kredytowy?
Oceny kredytowe oblicza się na podstawie informacji przechowywanych przez trzy główne agencje informacji kredytowej: Equifax, Experian i TransUnion.
Biura informacji kredytowej gromadzą i przechowują informacje finansowe o każdej dorosłej osobie w Wielkiej Brytanii, które mogą być wykorzystywane przez firmy do weryfikacji historii kredytowej. Biura biorą pod uwagę częstotliwość składania wniosków kredytowych, wysokość aktualnego zadłużenia oraz terminowość spłat rat.
Twój scoring kredytowy to próba agencji, aby ocenić, jak zarządzałeś pieniędzmi w przeszłości i na ile są one przekonane, że będziesz odpowiedzialny w przyszłości. Często opiera się on na ogólnym zestawie reguł, które stanowią dobrą wskazówkę, a nie twarde fakty. Na przykład, posiadanie tego samego konta bankowego lub karty kredytowej przez długi czas jest postrzegane jako oznaka wiarygodności.
Abonează-te la Newsletter
ProveIt – platforma dla świadomych Rumunów
Mamy już ponad 20 000 subskrybentów. Zapisz się i Ty!
Rodzaje ocen kredytowych
Trzy agencje informacji kredytowej – Equifax, Experian i TransUnion – przechowują informacje o Tobie, z których mogą korzystać pożyczkodawcy.
Każda agencja ma nieco inne informacje o Twojej historii finansowej, ponieważ żaden pożyczkodawca nie raportuje do wszystkich trzech. Wykorzystują one również Twoje dane w nieco inny sposób, ale zazwyczaj trafisz do tej samej kategorii – „doskonała”, „dobra” lub „kiepska” – niezależnie od tego, którą agencję wybierzesz.
Ponadto pożyczkodawcy zazwyczaj łączą dane z Twojego raportu kredytowego z informacjami podanymi przez Ciebie podczas ubiegania się o produkt. Na przykład, trzy główne agencje informacji kredytowej nie uwzględniają w swoich raportach danych dotyczących Twoich dochodów ani oszczędności. Jednak gdy ubiegasz się o kredyt, pożyczkodawca może poprosić Cię o podanie tych danych i na ich podstawie podejmie decyzję o jego przyznaniu.
Wszystko to oznacza, że do faktycznego wyniku scoringu kredytowego należy podchodzić z dystansem. Daje on dobry obraz tego, jak postrzegają Cię pożyczkodawcy, ale nie jest to pełna historia. Każda agencja informacji kredytowej ma swój własny zakres scoringu i różne ogólne przedziały tego, co uznaje za „słaby”, „dobry” lub „doskonały” scoring kredytowy.
W poniższej tabeli zamieściłem zakresy punktacji kredytowej trzech agencji – można zobaczyć, jak bardzo różnią się wyniki w zależności od firmy.
Jakiego wyniku oceny zdolności kredytowej powinienem użyć?
Zalecamy sprawdzenie raportów kredytowych ze wszystkich trzech agencji, ponieważ, jak zauważyliśmy, każda z nich zawiera nieco inne informacje na Twój temat. Jeśli jednak aplikujesz do konkretnej firmy i wiesz, z którego biura informacji kredytowej korzysta, priorytetem jest sprawdzenie raportu tej agencji. Nie martw się zbyt częstym sprawdzaniem raportu kredytowego. Twoje raporty nie są widoczne dla firmy, do której aplikujesz, więc nie wpłyną na Twoje szanse na uzyskanie akceptacji.
Co może mieć wpływ na moją ocenę kredytową?
Credit scorul tău este calculat pe baza comportamentelor pe care agențiile de referință de credit cred că dovedesc că poți gestiona banii responsabil. Dar există limite în ceea ce agențiile pot vedea efectiv despre viața și obiceiurile tale de cheltuieli.
Dacă știi ce caută (și ce nu), vei putea înțelege de ce scorul tău de credit este așa cum este.
Atenție la următoarele probleme principale care îți afectează scorul de credit:
-
De cât timp ai conturi: Agențiile de referință de credit vor analiza vârsta medie a conturilor pe care le ai deja. Așadar, dacă schimbi des conturile bancare (ceea ce poate fi un lucru bun), acest lucru ar putea scădea temporar scorul tău de credit.
-
Fiind aproape de limita de credit: Maximizarea cardurilor de credit pe care le ai poate face să pară că te bazezi pe ele pentru cheltuieli zilnice și, prin urmare, ești expus riscului de dificultăți financiare.
-
Plăți ratate: Dacă găsești dificil să îți ții la zi facturile sau plătești datoriile regulat cu întârziere, acest lucru îți va deteriora scorul de credit. Întotdeauna ia legătura cu creditorul dacă crezi că vei rata o plată înainte de a o rata efectiv.
-
Neutilizarea creditului: Dacă nu ai luat niciun credit sau nu ești responsabil pentru plata facturilor gospodăriei, poate fi dificil pentru companii să vadă cât de bine gestionezi banii (sau să prezică cum te vei comporta în viitor) – ceea ce înseamnă că probabil vei avea un scor de credit mai mic.
-
Conturi comune: Conturile bancare, ipotecile și facturile utilitare pe care le împarți cu altcineva pot crea o legătură financiară între tine și titularii de conturi comune. Dacă o persoană are un scor de credit slab, acest lucru îl va afecta și pe celălalt.
Ce nu îți afectează credit score?
Există multe mituri comune despre ce poate afecta scorul tău de credit, dar nu trebuie să te îngrijorezi că următoarele lucruri îți vor afecta scorul:
-
Cine a locuit la adresa ta înaintea ta: Credit scorul tău este legat de tine ca individ, mai degrabă decât de adresa ta. Așadar, nu trebuie să te îngrijorezi dacă fostul chiriaș sau proprietar și-a plătit facturile la timp.
-
Prieteni sau familie cu care locuiești: Cu excepția cazului în care ai o 'legătură financiară', cum ar fi o ipotecă sau un cont bancar comun, persoanele cu care locuiești nu vor avea un impact asupra scorului tău de credit.
-
Orice este mai vechi de șase ani: Impliciturile și hotărârile judecătorești ale tribunalului de județ rămân în raportul tău de credit doar șase ani. După aceasta, acestea nu vor mai avea efect asupra scorului tău de credit.
-
Verificarea scorului tău de credit: Când îți verifici propriul fișier, acesta va apărea în raportul tău de credit (de obicei va apărea ca 'verificare administrativă' sau 'căutare de cotații' sau similar). Dar creditorii nu pot vedea acest lucru și nu îți afectează ratingul de credit.
Jak poprawić swoją ocenę kredytową?
Deși nu scorul în sine este cel mai important, având un istoric de credit sănătos înseamnă că ai mai multe șanse să fii acceptat pentru credit și să obții cele mai bune rate. Și nu este vorba doar despre posibilitatea de a obține un credit ipotecar, un card de credit sau un împrumut; poate afecta și contractele de telefonie mobilă, asigurările auto lunare, conturile bancare și altele.
Ai aici cateva idei pentru a-ti imbunatati scorul de credit. Dar pana la urma va trebui sa vezi ce functioneaza pentru tine si ce nu.
-
Înregistrează-te pentru a vota: Înregistrarea pentru a vota ajută creditorii să-ți confirme identitatea și adresa de domiciliu și este poate una dintre cele mai simple modalități de a-ți îmbunătăți rapid credit score. Te poți înregistra online pe site-ul Gov.uk.
-
Menține informațiile personale actualizate: Asigură-te că îți actualizezi adresa și detaliile de contact la bănci și furnizorii de utilități. Aceasta este o altă modalitate simplă de a menține credit score într-o formă bună.
-
Încearcă să nu atingi limitele de credit: Deoarece agențiile de referință de credit caută dovezi de gestionare responsabilă a banilor, arată bine dacă folosești mai puțin credit decât ești permis tehnic să împrumuți.
-
Nu scoate numerar cu cardul de credit: În mod similar, scoaterea de numerar cu cardul de credit este văzută de agențiile de referință de credit ca o dovadă de gestionare slabă a banilor, așa că încearcă să eviți acest lucru, dacă poți.
-
Spațiază în timp aplicațiile pentru credit: Chiar dacă ești acceptat pentru toate, efectuarea multor aplicații de credit poate reduce credit score. Așadar, dacă știi că urmează să faci o aplicație "mare" – cum ar fi o ipotecă – în curând, ia în considerare amânarea aplicațiilor mai mici (cum ar fi pentru un card de credit sau schimbarea contului bancar) până după ce aceasta a fost acceptată.
-
Folosește verificatoare de eligibilitate înainte de a aplica: Pentru a reduce riscul de a fi respins pentru o aplicație (și necesitatea de a face mai multe aplicații), folosește un verificator de eligibilitate (cum ar fi acest verificator gratuit MSE) înainte de a aplica pentru a vedea cât de probabil este să fii acceptat.
-
Verifică-ți raportul de credit regulat și înainte de orice aplicație majoră: Chiar și erorile mici pot cauza probleme, așa că este important să verifici raportul tău de credit (la toate cele trei agenții de credit) o dată pe an.
-
Construcție strategică a creditului: Dacă nu ai un istoric de credit, va trebui să construiești unul de la zero pentru a arăta că poți fi responsabil cu creditul și îl poți folosi bine. Soluția este să obții un card de reconstrucție a creditului.
Przewodnik stworzony przez Adriana Deftę w oparciu o jego doświadczenie i oficjalne źródła informacji (MSE, FCA, FOS, HMRC itp.)
Zapisz się do newslettera
ProveIt – platforma dla inteligentnych Rumunów
Mamy już ponad 20 000 subskrybentów. Zapisz się i Ty!
Korzystając z przewodników, akceptujesz naszą politykę prywatności. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z regulaminem.
Subskrypcja newslettera pozwoli Ci być na bieżąco z nowymi sposobami oszczędzania pieniędzy. Możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie.