-
Hai pagato più del 2,5% di interessi sul tuo finanziamento auto? RICHIEDI IL TUO RIMBORSO! Prenota una consulenza GRATUITA con uno dei nostri specialisti! Hai acquistato la tua auto a rate tra il 2007 e il 2024? Hai diritto a un rimborso di migliaia di sterline !
Come ottenere un buon punteggio di credito nel Regno Unito ?
Spiegazioni del punteggio di credito
A cura di Adrian Defta
Sebbene non esista un numero magico che definisca un "buon" punteggio di credito, conoscere il proprio punteggio può dare un'idea di come gli istituti di credito potrebbero percepirvi. In questa guida, esamineremo come vengono calcolati i punteggi di credito, cosa può portare a un punteggio elevato e come potete rendervi più attraenti agli occhi degli istituti di credito.
Come funziona il sistema di valutazione del credito?
Credit score oferă o imagine de ansamblu a istoricului tău financiar. Poate arăta companiilor daca ești un bun sau rău platnic.
Ca regulă generală, cu cât credit scorul tău este mai mare, cu atât pari un risc mai mic pentru creditorii potențiali (și ai o șansă mai mare de a fi acceptat pentru produse precum carduri de credit, ipoteci și împrumuturi si a avea o dobândă mai mica).
Un credit score ridicat sugerează că ai gestionat responsabil banii și creditul în trecut – și că probabil vei continua să faci acest lucru și în viitor.
Deși poți vedea credit scorul tă ca un număr când verifici istoricul tău de credit, de fapt, nu ai un singur scor. De fapt, creditorii ipotecari, companiile de carduri de credit și furnizorii de împrumuturi nu vor vedea doar un număr, ci vor vedea întregul tău istoric de plata.
Ei vor vedea informațiile din raportul tău de credit și vor folosi aceste date împreună cu orice detalii pe care le-au cerut (cum ar fi venitul tău) pentru a decide dacă ești clientul ideal.
Aceasta înseamnă că a avea un credit score bun nu garantează că vei fi acceptat pentru fiecare produs de credit pentru care aplici, este doar un ghid.
Cum calculează agențiile de referință de credit scorul meu de credit?
Ratingurile de credit sunt calculate folosind informațiile deținute de cele trei principale agenții de referință de credit: Equifax, Experian și TransUnion.
Agențiile de referință de credit colectează și dețin informații financiare despre fiecare adult din Marea Britanie, care pot fi utilizate de companii atunci când trebuie să verifice istoricul tău de credit. Agențiile iau în considerare cât de des aplici pentru credit, cât de mult datorezi în prezent și dacă ai reușit să îți plătești ratele la timp.
Credit scorul tău este încercarea agențiilor de a atribui o valoare modului în care ai gestionat banii în trecut și cât de încrezători sunt că vei fi responsabil în viitor. Se bazează adesea pe un set general de reguli, care oferă o indicație bună mai degrabă decât un fapt cert. De exemplu, a avea același cont bancar sau card de credit pentru o perioadă lungă de timp este văzut ca un semn de fiabilitate.
Iscriviti alla newsletter
ProveIt - la piattaforma dei rumeni informati
Abbiamo già oltre 20.000 iscritti. Iscriviti anche tu!
Tipologie di punteggio di credito
Le tre agenzie di informazioni creditizie – Equifax, Experian e TransUnion – detengono informazioni su di te che gli istituti di credito possono utilizzare.
Ogni agenzia possiede informazioni leggermente diverse sulla tua storia finanziaria, poiché nessun istituto di credito comunica i dati a tutte e tre. Inoltre, utilizzano le tue informazioni in modi leggermente diversi, ma in genere verrai classificato nella stessa categoria – "eccellente", "buono" o "scarso" – indipendentemente dall'agenzia che consulti.
Inoltre, gli istituti di credito in genere combinano i dati del tuo rapporto di credito con le informazioni che fornisci quando richiedi un prodotto. Ad esempio, le tre principali agenzie di valutazione del credito non includono dettagli sul tuo reddito o sui tuoi risparmi nei loro rapporti di credito. Tuttavia, quando richiedi un credito, un istituto di credito potrebbe chiederti di fornire questi dettagli e li utilizzerà per decidere se approvare o meno la tua richiesta.
Tutto ciò significa che il punteggio di credito effettivo va preso con le pinze. Fornisce una buona panoramica di come venite percepiti dagli istituti di credito, ma non è il quadro completo. Ogni agenzia di informazioni creditizie ha la propria gamma di punteggi e intervalli generali diversi per definire un punteggio di credito "scarso", "buono" o "eccellente".
Nella tabella sottostante ho riportato gli intervalli di punteggio di credito delle tre agenzie: potete notare quanto variano i valori tra le diverse aziende.
Quale punteggio di credito dovrei utilizzare?
Consigliamo di controllare i vostri report di credito presso tutte e tre le agenzie, perché, come abbiamo visto, ognuna contiene informazioni leggermente diverse su di voi. Tuttavia, se vi candidate presso un'azienda specifica e sapete quale agenzia di riferimento creditizio utilizza, è prioritario controllare il report di tale agenzia. Non preoccupatevi di controllare il vostro report di credito troppo spesso. I controlli non sono visibili all'azienda presso cui vi candidate, quindi non influiranno sulle vostre possibilità di essere assunti.
Quali fattori possono influenzare il mio punteggio di credito?
Credit scorul tău este calculat pe baza comportamentelor pe care agențiile de referință de credit cred că dovedesc că poți gestiona banii responsabil. Dar există limite în ceea ce agențiile pot vedea efectiv despre viața și obiceiurile tale de cheltuieli.
Dacă știi ce caută (și ce nu), vei putea înțelege de ce scorul tău de credit este așa cum este.
Atenție la următoarele probleme principale care îți afectează scorul de credit:
-
De cât timp ai conturi: Agențiile de referință de credit vor analiza vârsta medie a conturilor pe care le ai deja. Așadar, dacă schimbi des conturile bancare (ceea ce poate fi un lucru bun), acest lucru ar putea scădea temporar scorul tău de credit.
-
Fiind aproape de limita de credit: Maximizarea cardurilor de credit pe care le ai poate face să pară că te bazezi pe ele pentru cheltuieli zilnice și, prin urmare, ești expus riscului de dificultăți financiare.
-
Plăți ratate: Dacă găsești dificil să îți ții la zi facturile sau plătești datoriile regulat cu întârziere, acest lucru îți va deteriora scorul de credit. Întotdeauna ia legătura cu creditorul dacă crezi că vei rata o plată înainte de a o rata efectiv.
-
Neutilizarea creditului: Dacă nu ai luat niciun credit sau nu ești responsabil pentru plata facturilor gospodăriei, poate fi dificil pentru companii să vadă cât de bine gestionezi banii (sau să prezică cum te vei comporta în viitor) – ceea ce înseamnă că probabil vei avea un scor de credit mai mic.
-
Conturi comune: Conturile bancare, ipotecile și facturile utilitare pe care le împarți cu altcineva pot crea o legătură financiară între tine și titularii de conturi comune. Dacă o persoană are un scor de credit slab, acest lucru îl va afecta și pe celălalt.
Ce nu îți afectează credit score?
Există multe mituri comune despre ce poate afecta scorul tău de credit, dar nu trebuie să te îngrijorezi că următoarele lucruri îți vor afecta scorul:
-
Cine a locuit la adresa ta înaintea ta: Credit scorul tău este legat de tine ca individ, mai degrabă decât de adresa ta. Așadar, nu trebuie să te îngrijorezi dacă fostul chiriaș sau proprietar și-a plătit facturile la timp.
-
Prieteni sau familie cu care locuiești: Cu excepția cazului în care ai o 'legătură financiară', cum ar fi o ipotecă sau un cont bancar comun, persoanele cu care locuiești nu vor avea un impact asupra scorului tău de credit.
-
Orice este mai vechi de șase ani: Impliciturile și hotărârile judecătorești ale tribunalului de județ rămân în raportul tău de credit doar șase ani. După aceasta, acestea nu vor mai avea efect asupra scorului tău de credit.
-
Verificarea scorului tău de credit: Când îți verifici propriul fișier, acesta va apărea în raportul tău de credit (de obicei va apărea ca 'verificare administrativă' sau 'căutare de cotații' sau similar). Dar creditorii nu pot vedea acest lucru și nu îți afectează ratingul de credit.
Come migliorare il proprio punteggio di credito?
Deși nu scorul în sine este cel mai important, având un istoric de credit sănătos înseamnă că ai mai multe șanse să fii acceptat pentru credit și să obții cele mai bune rate. Și nu este vorba doar despre posibilitatea de a obține un credit ipotecar, un card de credit sau un împrumut; poate afecta și contractele de telefonie mobilă, asigurările auto lunare, conturile bancare și altele.
Ai aici cateva idei pentru a-ti imbunatati scorul de credit. Dar pana la urma va trebui sa vezi ce functioneaza pentru tine si ce nu.
-
Înregistrează-te pentru a vota: Înregistrarea pentru a vota ajută creditorii să-ți confirme identitatea și adresa de domiciliu și este poate una dintre cele mai simple modalități de a-ți îmbunătăți rapid credit score. Te poți înregistra online pe site-ul Gov.uk.
-
Menține informațiile personale actualizate: Asigură-te că îți actualizezi adresa și detaliile de contact la bănci și furnizorii de utilități. Aceasta este o altă modalitate simplă de a menține credit score într-o formă bună.
-
Încearcă să nu atingi limitele de credit: Deoarece agențiile de referință de credit caută dovezi de gestionare responsabilă a banilor, arată bine dacă folosești mai puțin credit decât ești permis tehnic să împrumuți.
-
Nu scoate numerar cu cardul de credit: În mod similar, scoaterea de numerar cu cardul de credit este văzută de agențiile de referință de credit ca o dovadă de gestionare slabă a banilor, așa că încearcă să eviți acest lucru, dacă poți.
-
Spațiază în timp aplicațiile pentru credit: Chiar dacă ești acceptat pentru toate, efectuarea multor aplicații de credit poate reduce credit score. Așadar, dacă știi că urmează să faci o aplicație "mare" – cum ar fi o ipotecă – în curând, ia în considerare amânarea aplicațiilor mai mici (cum ar fi pentru un card de credit sau schimbarea contului bancar) până după ce aceasta a fost acceptată.
-
Folosește verificatoare de eligibilitate înainte de a aplica: Pentru a reduce riscul de a fi respins pentru o aplicație (și necesitatea de a face mai multe aplicații), folosește un verificator de eligibilitate (cum ar fi acest verificator gratuit MSE) înainte de a aplica pentru a vedea cât de probabil este să fii acceptat.
-
Verifică-ți raportul de credit regulat și înainte de orice aplicație majoră: Chiar și erorile mici pot cauza probleme, așa că este important să verifici raportul tău de credit (la toate cele trei agenții de credit) o dată pe an.
-
Construcție strategică a creditului: Dacă nu ai un istoric de credit, va trebui să construiești unul de la zero pentru a arăta că poți fi responsabil cu creditul și îl poți folosi bine. Soluția este să obții un card de reconstrucție a creditului.
Guida creata da Adrian Defta sulla base della sua esperienza e di fonti di informazione ufficiali (MSE, FCA, FOS, HMRC, ecc.).
Iscriviti alla newsletter
ProveIt - la piattaforma dei rumeni intelligenti
Abbiamo già oltre 20.000 iscritti. Iscriviti anche tu!
Utilizzando le guide, accetti la nostra politica sulla privacy. Per maggiori dettagli, consulta i Termini e Condizioni.
Iscrivendoti alla newsletter rimarrai sempre aggiornato sui nuovi modi per risparmiare. Puoi disiscriverti in qualsiasi momento.